Fintech: beneficios y riesgos
En entrevista con el sitio Idealex.Press, el abogado Felipe Moraga se refirió a la innovación globalizada en el mercado financiero, una de las industrias más dinámicas de los últimos años.
Con la proliferación de los sistemas de financiamiento mediante internet, se han generado diversos modelos de negocio, cuyo objetivo es agilizar y globalizar las operaciones económicas de empresas e individuos. Es lo que se denomina Fintech.
El término proviene de una mezcla entre las palabras finance y technology, y comprende una de las industrias más dinámicas de los últimos años. Representa la conjunción entre el emprendimiento tecnológico y la búsqueda de mayor eficiencia en las transacciones financieras, cada vez más transfronterizas, reduciendo a los intermediarios o middlemen sobre la base de la infraestructura digital existente.
Regulación legal para evitar fraudes y lavado de dinero
Fintech representa una serie de beneficios para el mercado financiero global en general, pero también importan una serie de riesgos, siendo uno de los más palpables, la realización de actividades ilícitas y actividades de lavado de dinero, por lo que, los entes gubernamentales de los distintos países se están preocupando en fiscalizar y legislar en cuanto a la regulación y normativa legal.
“El combate al lavado de activo, la transparencia y la ética son conceptos que debe entregar un estudio jurídico que se desarrolle en el financiamiento tecnológico, los adecuados sistemas de compliance son fundamentales. Por tal motivo, se está abriendo un campo muy amplio y novedoso en el derecho para el ejercicio y desarrollo profesional de abogados”, afirma Felipe Moraga, abogado socio de Gómez, Moraga, Yuseff Abogados.
Es muy importante —continúa— prevenir y dar cobertura a los posibles litigios que se pudieran suscitar en esta materia, así como asesorar al poder legislativo en la creación de mecanismos legales adecuados y modernos al desarrollo y regulación de estos nuevos sistemas. Evitar los riesgos operacionales y cibernéticos es un gran desafío, así como convivir adecuada y óptimamente con organismos gubernamentales como, en el caso chileno, el Servicio de Impuestos Internos, El Servicio Nacional del Consumidor y la Unidad de Análisis Financiero.
A ese respecto, en Chile, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó un documento: White Paper Lineamientos Generales para la Regulación del Crowdfunding y Servicios Relacionados, Febrero 2019 para una regulación que se estructura con base en la incorporación de los siguientes servicios financieros al perímetro regulatorio: plataformas de financiamiento colectivo; asesores financieros; canalizadores de órdenes de compra venta o de pago; sistemas alternativos de transacciones, y custodios de instrumentos financieros.